Viele verbinden American Express vor allem mit Luxus und Prestige. Tatsächlich liegt der größte Vorteil der Karten für viele Karteninhaber bei den finanziellen Extras, die sich im Alltag und auf Reisen bemerkbar machen können.
American Express: Kreditkarten im Überblick
Platinum Card
Gold Card
Business Platinum Card
Business Gold Card
Card
Blue Card
Platinum Card: Hohe Jahresgebühr, aber auch viele Gegenleistungen
Mit rund 720 Euro Jahresgebühr gehört die Platinum Card von American Express zu den teuersten Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Auf den ersten Blick wirkt das abschreckend. Entscheidend ist jedoch, welche Leistungen Karteninhaber tatsächlich nutzen.
Denn die Karte kombiniert verschiedene Guthaben, Bonusprogramme und Reisevorteile, die den Preis sogar komplett kompensieren können. Bereits einige der festen Leistungen summieren sich auf einen erheblichen Gegenwert:
- Bis zu 340 Euro Willkommensbonus bei Erreichen des Mindestumsatzes
- 200 Euro jährliches Reiseguthaben
- 200 Euro Guthaben für SIXT ride
Damit ergibt sich bereits ein Vorteil von bis zu 740 Euro, was über der Jahresgebühr liegt.
American Express Platinum Card mit bis zu 85.000 Extra-Punkten
Wichtig: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich jederzeit ändern. Abweichungen von den genannten Zinssätzen können darauf zurückzuführen sein, dass der Anbieter die Konditionen nach Veröffentlichung angepasst hat.
Das Reiseguthaben kann für Buchungen über das Reiseportal von American Express genutzt werden – etwa für Hotels, Flüge oder Mietwagen. Das SIXT-ride-Guthaben verteilt sich auf mehrere Fahrten à 25 Euro und eignet sich beispielsweise für Transfers zum Flughafen oder Chauffeurdienste.
Der Bonus für Neukunden ist an bestimmte Umsätze gekoppelt und wird schrittweise gutgeschrieben: Wer in den ersten sechs Monaten nach Erhalt der Karte zunächst 6000 Euro ausgibt, erhält 160 Euro. Bei weiteren 4000 Euro Kartenumsatz innerhalb desselben Zeitraums folgen zusätzlich 180 Euro.
Wichtig: Der Nutzen hängt stark davon ab, ob die enthaltenen Leistungen tatsächlich verwendet werden. Wer häufig reist, Hotels und Flüge mit Kreditkarte bezahlt oder regelmäßig Fahrdienste nutzt, profitiert deutlich stärker als Gelegenheitsnutzer.
Membership Rewards: Für viele der eigentliche Mehrwert
Besonders interessant wird die Karte durch die sogenannten Membership Rewards Punkte. Für Kartenumsätze sammeln Nutzer Punkte, die sich später unterschiedlich einsetzen lassen für Reisen, Gutscheine oder das nachträgliche Begleichen von Kartentransaktionen.
Im Regelfall wird pro ausgegebenem Euro ein Punkt gutgeschrieben. Zusätzlichen Mehrwert bieten regelmäßig wechselnde Neukundenaktionen mit erhöhten Punkteboni – sowohl bei der Platinum Card als auch bei der Gold Card.
Besonders interessant wird das Membership Rewards Bonussystem beim Transfer der Punkte in Vielfliegerprogramme. Dort lassen sich die gesammelten Punkte beispielsweise für Flüge oder Upgrades in die Business oder First Class einsetzen.
Gold Card: Die Karte für den Einstieg
Nicht jeder benötigt sofort die umfangreichen Leistungen der Platinum Card. Deshalb gilt die Gold Card oft als attraktivere Variante für alle, die auch Membership Rewards Punkte sammeln möchten.
Die Jahresgebühr fällt mit 240 Euro deutlich geringer aus, gleichzeitig bleiben wichtige Funktionen erhalten:
- Sammeln von Membership Rewards Punkten
- Bis zu 290 Euro jährliches Guthaben für SIXT, SIXT auto abo und Freenow
- Versicherungspaket: u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt, Gepäckversicherung
- Zugang zu Events und regelmäßige Angebote/Nachlässe
American Express Gold Card mit bis zu 50.000 Extra-Punkten
Alternative für Reisende: Eurowings Kreditkarte Premium
Wer primär nach einer günstigeren Reisekreditkarte sucht, findet mit der Eurowings Kreditkarte Premium von Easybank eine mögliche Alternative.
Zu den Leistungen gehören unter anderem:
- 3000 Willkommensmeilen für Miles & More
- Kostenfreie Sitzplatzreservierung und Priority-Check-in bei Flügen mit Eurowings
- Versicherungsleistungen für Reisen und Mietwagen
- Gebührenfreies Bezahlen und Geldabheben im Ausland
Die Jahresgebühr fällt niedriger aus als bei den Premium-Karten von American Express. Gleichzeitig ist allerdings auch der Leistungsumfang etwas schlanker, insbesondere bei Reiseguthaben oder exklusiven Zusatzservices.
Fazit: Der eigentliche Vorteil liegt im Gesamtpaket
Der Reiz von American Express entsteht letztlich weniger durch Prestige oder Statussymbolik. Ausschlaggebend ist vielmehr die Kombination aus Guthaben, Bonuspunkten und Reiseleistungen. Wer die enthaltenen Vorteile nutzt und Membership Rewards gezielt einsetzt, kann die effektiven Kosten der Karte reduzieren oder sogar komplett ausgleichen.
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