Anders als beim Tagesgeld steht beim Festgeld die angelegte Summe während der vereinbarten Laufzeit meist nicht zur Verfügung. Dafür ist der Zins für eine lange Zeit sicher und der Ertrag planbar. Drei interessante Festgeld-Angebote werden hier im Detail vorgestellt.
Hanseatic Bank: 3,11 Prozent Zinsen für drei Jahre
Mit dem SparBrief der Hanseatic Bank können sich Sparer aktuell 3,11 Prozent Zinsen pro Jahr (p. a.) für drei Jahre sichern. Bei einer Laufzeit von sechs Jahren beträgt der Zins 2,0 Prozent p. a. Der Zinssatz ist für die gesamte vereinbarte Laufzeit garantiert. Die Zinsauszahlung ist wahlweise jährlich oder am Laufzeitende möglich.
- Laufzeiten: 1 bis 6 Jahre
- Zins: 2,00 bis 3,11 Prozent p. a.
- Topzins: 3,11 Prozent p. a. bei 3 Jahren
- Anlagesumme: 2500 Euro bis 500.000 Euro
- Zinsauszahlung: wahlweise jährlich oder gesammelt am Laufzeitende
- Kosten: Eröffnung, Führung und Schließung gebührenfrei
- Verfügbarkeit: kein vorzeitiger Zugriff während der Laufzeit
- Einlagensicherung: gesetzlich bis 100.000 Euro über Deutschland, zusätzlich Einlagensicherungsfonds
Wichtig: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich jederzeit ändern. Abweichungen von den genannten Zinssätzen können darauf zurückzuführen sein, dass der Anbieter die Konditionen nach Veröffentlichung angepasst hat.
Interessant ist der SparBrief vor allem für Sparer, die ihr Geld für längere Zeit sicher verplanen können und sich den entsprechenden Zinssatz für den gesamten Zeitraum sichern möchten. Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Kündigung nicht möglich.
BBVA: Flexibles Festgeld mit bis zu 3,5 Prozent
Das Angebot der spanischen BBVA unterscheidet sich von klassischem Festgeld: Trotz vereinbarter Laufzeit kann das angelegte Geld vorzeitig vollständig oder teilweise ausgezahlt werden. Damit verbindet das flexible Festgeld einen festen Anlagezeitraum mit mehr Flexibilität. Wichtig: Bei einer vorzeitigen Kündigung erhalten Sie für den tatsächlichen Anlagezeitraum keine Verzinsung. Um das flexible Festgeld zu nutzen, muss ein kostenloses BBVA-Girokonto eröffnet werden.
- Laufzeiten: 6 Monate bis 5 Jahre
- Zinsen: 2,85 bis 3,5 Prozent p. a.
- Anlagesumme: 500 bis 1.000.000 Euro
- Auszahlung: vorzeitig vollständig oder teilweise möglich
- Voraussetzung: Girokonto bei der BBVA als Referenzkonto
- Einlagensicherung: gesetzlich bis 100.000 Euro über Spanien
Die BBVA fällt damit vor allem Sparern ins Auge, die sich einen festen Zinssatz sichern möchten, gleichzeitig aber nicht vollständig auf den Zugriff auf ihr Erspartes verzichten wollen. Guthaben sind über die spanische gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt.
Volkswagen Bank: Bis zu 3,1 Prozent mit dem Sparbrief
Bei der Volkswagen Bank können Sparer für längere Anlagezeiträume einen Sparbrief nutzen. Die Laufzeiten reichen von einem bis fünf Jahren. Den höchsten Zinssatz von 3,1 Prozent p. a. gibt es bei einer Laufzeit von zwei oder drei Jahren.
- Laufzeiten: 1 bis 5 Jahre
- Zinsen: 2,8 bis 3,1 Prozent p. a.
- Topzins: 3,1 Prozent p. a. bei 2 oder 3 Jahren Laufzeit
- Mindestanlage: 2500 Euro
- Auszahlung: jährlich zum 30. Dezember sowie am Ende der Laufzeit
- Voraussetzung: Verrechnungskonto bei der Volkswagen Bank (z. B. Tagesgeldkonto)
- Einlagensicherung: gesetzlich bis 100.000 Euro über Deutschland, zusätzlich Einlagensicherungsfonds
Volkswagen Bank Plus Sparbrief (zwei oder drei Jahre Laufzeit)
Die Mindestanlage von 2500 Euro liegt bei der Volkswagen Bank höher als beim Angebot der BBVA. Dafür gibt es keine maximale Anlagesumme.
Welches Festgeld-Angebot passt zu wem?
Welches der drei Angebote am interessantesten ist, hängt vor allem davon ab, wie lange Sie auf Ihr Geld verzichten können. Die Hanseatic Bank bietet mit bis zu sechs Jahren die längste Laufzeit in diesem Vergleich. Zudem ist kein spezielles Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto bei der Hanseatic Bank erforderlich. Die spanische BBVA ist dank der Möglichkeit zur vorzeitigen Auszahlung flexibler als klassisches Festgeld und bietet gleichzeitig mit bis zu 3,5 Prozent p. a. den höchsten Festgeldzinssatz der drei vorgestellten Angebote. Wer hingegen große Summen bei einem etablierten deutschen Kreditinstitut anlegen möchte, kann sich den Plus Sparbrief der Volkswagen Bank ansehen. Hier sind bei zwei beziehungsweise drei Jahren Laufzeit bis zu 3,1 Prozent Zinsen p. a. möglich.
Darauf sollten Sie bei Festgeld achten
Der höchste Zinssatz allein sollte nicht über die Wahl eines Festgeldkontos entscheiden. Wichtig sind auch Laufzeit, Mindestanlage, Einlagensicherung und die Frage, ob während der Laufzeit ein Zugriff auf das Geld möglich ist.
Grundsätzlich sollten Sie nur Geld als Festgeld anlegen, das Sie während der gesamten Laufzeit voraussichtlich nicht benötigen. Ein finanzieller Puffer für unerwartete Ausgaben lässt sich beispielsweise auf einem jederzeit verfügbaren Tagesgeldkonto zurückhalten.
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Zinsdetails
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Aktionszinsen
Viele Angebote gelten nur für Neukunden und für einen begrenzten Zeitraum. Danach greift der jeweils gültige Basiszins des Anbieters.
Beachte die Sicherung des jeweiligen Landes. In der EU sind Einlagen gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt.
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