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Wechselsaison gestartet

Was macht eine gute Kfz-Versicherung aus?

Die Wechselsaison für Kfz-Haftpflichtversicherungen, Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen hat begonnen. Wer eine günstigere Kfz-Versicherung abschließen will, sollte seine aktuelle Police in den häufigsten Fällen bis zum 30. November kündigen.
12. November 2024, 14:27 Uhr
Symbolbild für die herbstliche Wechselsaison für KFZ-Versicherungen mit Auto, das durch eine Herbstlandschaft fährt.
Die Wechselsaison für KFZ-Versicherungen steht an. Doch was macht eine gute Police eigentlich aus? (@Gemini)


Die meisten Kfz-Versicherungsverträge laufen zum Ende des Jahres aus. Der Herbst ist daher die beste Zeit für einen Versicherungswechsel. Wie die Verbraucherzentrale weiß, können Autofahrer durch den Wechsel der Police zu günstigeren Anbietern Geld sparen – ohne dabei Leistungen oder Sicherheit zu verlieren. Um rechtzeitig aus den aktuellen Kfz-Versicherungen herauszukommen, gilt in den meisten Fällen die Kündigungsfrist zum 30. November eines Jahres. Die individuelle Versicherungsperiode kann dem Versicherungsschein entnommen werden. Worauf beim Versicherungswechsel zu achten ist und was eine gute Kfz-Versicherung eigentlich ausmacht, verraten wir hier. 

Warum überhaupt die Kfz-Versicherung wechseln? 

Autoersatzteile werden immer teurer. Wie der Gesamtverband der Versicherer GDV errechnete, wurden Ersatzteile zwischen August 2023 und August 2024 durchschnittlich 6,2 Prozent teurer. Auch in den Jahren zuvor stiegen die Preise merklich an. Laut Statista kosteten Scheinwerfer als Ersatzteile 2021 noch durchschnittlich 805 Euro; 2023 waren die Preise bereits auf 1.090 Euro gestiegen. 

Steigende Reparatur- und Ersatzteilkosten führen häufig zu höheren Versicherungsprämien, da die Schadenaufwendungen der Versicherer sich erhöhen. Im Herbst klären Versicherer ihre Kunden daher regelmäßig über Preiserhöhungen der bestehenden Policen auf.  

Verbraucherschutz und ADAC raten Autofahrern daher zur regelmäßigen Überprüfung der eigenen Versicherungstarife. Wer die Kfz-Versicherung zum nächsten Jahr wechseln möchte, sollte die aktuelle Wechselsaison bis zum 30. November nutzen. Bei Allianz Direct können Wechselwillige ihren individuellen Beitrag für die Kfz-Versicherung berechnen. Im direkten Vergleich können Versicherungsnehmer beispielsweise mit der Allianz Direct Plus Haftpflichtversicherung bis zu 50 Prozent sparen* bei gleichen Versicherungssummen in der Kfz-Haftpflicht.

  • Allianz Direct Kfz-Haftpflichtversicherung Direct Plus 
  • Bis 100 Millionen Euro Deckungssumme 
  • Bis 15 Millionen Euro Deckungssumme je geschädigter Person bei Personenschäden 
  • Inklusive Mallorca-Police für Leihwagen 
  • Eigenschadendeckung bis zu 100.000 Euro bei Schäden an Zweitwagen, Garage oder Carport 
  • Von Focus Money zum fünften Mal in Folge zum fairsten Kfz-Direktversicherer und zum fairsten Schadensregulierer gewählt 
  • Sehr hohe Empfehlung der Wirtschaftswoche als Preis-Favorit
  • Von Finanztest ausgezeichnet: Weit besseres Beitragsniveau bei Kfz-Haftpflicht für 20-jährige Kunden 

Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko: Welcher Schutz ist der richtige? 

Der Gesetzgeber schreibt eine Kfz-Haftpflichtversicherung vor. Wer ein Kraftfahrzeug zulässt, ist verpflichtet, einen Haftpflichtschutz abzuschließen. Wie die Verbraucherzentrale weiß, können sich die Kosten für Kfz-Versicherungen von Versicherer zu Versicherer teilweise erheblich unterscheiden. Ein Preisvergleich ist daher immer zu empfehlen. Dabei kommt es aber nicht nur auf die Kosten an, sondern auch auf die Leistungen der Policen.  

Ein wichtiger Aspekt, der bei Kfz-Versicherungen berücksichtigt werden sollte, ist die Höhe der Deckungssumme der neuen Police. Die günstigsten Versicherungsanbieter sichern mitunter nur die Mindestversicherungssumme von 1,3 Millionen Euro für Sachschäden und 7,5 Millionen Euro für Personenschäden ab.

Besser beraten sind Autohalter mit Versicherern, die deutlich höhere Deckungssummen absichern. Die Kfz-Haftpflichtversicherung von Allianz Direct hat eine Deckungssumme von bis zu 100 Millionen Euro, wobei je geschädigte Person maximal 15 Millionen Euro geleistet werden.

Zusätzliche Sicherheiten bei Schäden bietet eine Teilkaskoversicherung. Die Teilkasko Direct von Allianz Direct kommt auch für Schäden am Fahrzeug auf wie 

  • Diebstahl 
  • Zusammenstoß mit Tieren und Schäden durch Tierbiss (z.B. Marder) 
  • Glasbruch und Steinschlag an der Verglasung
  • Schäden durch Naturgewalten (Hagel, Sturm ab Windstärke 7, Überschwemmungen, Lawinen) 
  • Brand, Explosionen und Kurzschlüsse
  • Bis zu 24 Monate Kaufpreis­entschädigung
  • Schutz bei Teilkasko-Schäden durch Tiere aller Art
  • Absicherung bei Schäden durch Naturgewalten

Eine Vollkaskoversicherung kann unter Umständen sinnvoll sein, hier springt der Versicherer nämlich auch bei Schäden durch selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus oder Schäden nach Fahrerflucht ein. Vollkaskoversicherungen lohnen sich für Neuwagen während der ersten drei bis fünf Jahre, je nach Wert des Fahrzeugs. Aber auch danach kann der Abschluss einer Vollkaskoversicherung je nach der individuellen Situation sinnvoll sein. Danach könnte ein Wechsel in die Teilkaskoversicherung eine Überlegung wert sein.

  • Beinhaltet alle Leistungen der Kfz-Teilkasko
  • Schäden bei Vandalismus und selbst verschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug

Die Kfz-Versicherung hat meistens eine Kündigungsfrist von einem Monat. Für den Versicherungswechsel gilt daher in vielen Fällen der Stichtag zum 30. November. Bis zu diesem Datum sollte die fristgerechte Kündigung der Kfz-Versicherung beim aktuellen Versicherer eingegangen sein.

Beim Versicherungswechsel wird der alte Versicherer dem neuen Versicherer die Schadensfreiheitsklasse melden. Entsprechend der Schadensfreiheitsklasse werden die Kosten für den neuen Tarif errechnet. Damit Autohalter bei der Suche nach einer neuen Police nicht mit falschen Daten rechnen, ist es wichtig, die tatsächliche Schadensfreiheitsklasse frühzeitig zu erfahren. Diese kann in der Regel der Beitragsrechnung entnommen werden. 

Generell gilt: Aktuelle Kfz-Versicherung erst kündigen, wenn die neue Police sicher abgeschlossen ist 

Die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz warnt davor, laufende Kfz-Haftschutzversicherungen zu kündigen, bevor die neue Police in trockenen Tüchern ist. Denn sollten kurz vor Vertragsabschluss mit der neuen Gesellschaft unerwartete Probleme entstehen und der Vertrag nicht zu Stande kommen, würde im schlimmsten Fall kein Versicherungsschutz bestehen.  

Wer zum Stichtag am 30. November seine Kfz-Versicherung wechseln möchte, sollte jetzt nach günstigen Angeboten Ausschau halten. Das günstigste Angebot ist nicht zwangsläufig das Beste. Wechselwillige sollten sich auch die Konditionen der neuen Versicherung genau anschauen. Die Höhe der Versicherungssummen spielen in der Kfz-Haftpflichtversicherung eine entscheidende Rolle.  

Preisvergleiche sind in jedem Fall zu empfehlen. Bei Allianz Direct können Wechselwillige Beiträge für Kfz-Haftpflicht-, Teilkasko oder Vollkaskoversicherung exakt und individuell berechnen lassen.

*Sparpotenzial von Allianz Direct berechnet anhand eines Preisvergleichs mit Daten für einen VW Golf / VII 1.2 TSI, Erstzulassung 2014 mit jährlicher Fahrleistung von 25.000 km und Schadensfreiheitsklasse SF-11. Mehr Details zum Preisvergleich finden sich unter allianzdirect.de.

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